افتتاح حساب بانکی در آلمان: مدارک لازم و نکات کاربردی

افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از اولین و مهم‌ترین اقداماتی است که دانشجویان ایرانی پس از ورود به این کشور برای تحصیل باید انجام دهند. داشتن یک حساب بانکی نه تنها برای مدیریت بهتر امور مالی روزمره ضروری است، بلکه برای پرداخت شهریه دانشگاه، اجاره مسکن و استفاده از خدمات بیمه‌ای نیز اهمیت دارد. از انجایی که سیستم بانکی آلمان نسبت به برخی کشورها پیچیده‌تر و ساختارمندتر است، اشنایی با مراحل و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان می‌تواند به دانشجویان کمک کند تا این فرایند را به‌سادگی و بدون مشکل طی کنند.

برای دانشجویان بین‌المللی، به‌ویژه ایرانیانی که قصد ادامه تحصیل در آلمان را دارند، اگاهی از انواع حساب‌های بانکی موجود، مدارک مورد نیاز و نکات کاربردی، امری ضروری است. در این مقاله از موسسه مهاجرتی آوا، با جزئیات کامل به مراحل افتتاح حساب بانکی در آلمان می‌پردازیم و نکات مهمی که دانشجویان باید در نظر بگیرند را بررسی خواهیم کرد.

چرا به حساب بانکی نیاز دارم؟

افتتاح حساب بانکی در آلمان برای دانشجویان ضروری است زیرا برای انجام تراکنش‌های مالی روزمره مانند پرداخت اجاره‌ مسکن، دریافت کمک‌هزینه تحصیلی، پرداخت قبوض خدماتی و بیمه به آن نیاز دارند. اگرچه امکان استفاده از حساب‌های بانکی بین‌المللی یا بانک‌های آنلاین نیز وجود دارد، اما در صورت نداشتن دسترسی به این گزینه‌ها، افتتاح یک حساب بانکی در آلمان پس از ورود به کشور الزامی خواهد بود. این حساب به دانشجویان کمک می‌کند امور مالی خود را به‌صورت منظم مدیریت کنند و از خدمات بانکی محلی بهره‌مند شوند.

لازم بذکر است افتتاح حساب مسدود شده، که در ادامه کامل توضیح داده خواهد شد، راهی برای اثبات توانایی مالی دانشجویان برای زندگی در آلمان و متعاقبا دریافت ویزای تحصیلی آلمان برای دانشجویان است.

انواع حساب بانکی در آلمان

سیستم بانکی آلمان چندین نوع حساب بانکی ارائه می‌دهد که هر کدام کاربردهای خاص خود را دارند. اشنایی با این انواع حساب‌ها به دانشجویان ایرانی کمک می‌کند تا بر اساس نیازهای مالی خود بهترین گزینه را انتخاب کنند. سه نوع اصلی حساب بانکی در آلمان عبارت‌اند از:

1. حساب جاری (Girokonto)

حساب جاری یا Girokonto رایج‌ترین نوع حساب بانکی در آلمان است که برای انجام تراکنش‌های مالی روزمره استفاده می‌شود. این حساب برای دریافت حقوق، پرداخت قبوض، اجاره مسکن و سایر هزینه‌های روزمره مناسب است. بانک‌های آلمان اغلب انواع حساب جاری مانند حساب‌های دانشجویی و جوانان را با شرایط ویژه و کارمزدهای کمتر ارائه می‌دهند.

2. حساب پس‌انداز (Sparkonto)

حساب پس‌انداز یا Sparkonto برای ذخیره پول و دریافت سود طراحی شده است. این حساب گزینه مناسبی برای افرادی است که می‌خواهند مبلغی را برای مدت طولانی پس‌انداز کنند. هم افراد مقیم آلمان و هم افراد غیرمقیم می‌توانند این نوع حساب را افتتاح کنند. سود دریافتی در این حساب معمولا بیشتر از حساب جاری است.

3. حساب مسدود شده (Sperrkonto)

حساب مسدود شده یا Sperrkonto یکی از انواع خاص حساب بانکی در آلمان است که مخصوص دانشجویان بین‌المللی و جویندگان کار طراحی شده است. این حساب برای اثبات توانایی مالی فرد جهت پوشش هزینه‌های زندگی در آلمان استفاده می‌شود. دانشجویان ایرانی که برای دریافت ویزای تحصیلی اقدام می‌کنند، معمولا نیاز به افتتاح این نوع حساب دارند. مبلغ مشخصی باید در حساب مسدود شده واریز شود و دسترسی به ان تنها به صورت ماهانه و محدود ممکن است.

حساب مسدود شده برای اخذ ویزای دانشجویی در آلمان

حساب مسدود شده یک حساب بانکی ویژه است که مبلغ مشخصی پول در ان برای مدت یک سال مسدود می‌شود. این مبلغ به‌صورت ماهانه و در دوازده قسط برابر به حساب بانکی عادی فرد ازاد می‌شود و تنها برای پوشش هزینه‌های روزمره مانند اجاره، خوراک و بیمه قابل استفاده است.

برای سال تحصیلی 2024-2025، دانشجویان متقاضی ویزای تحصیلی باید مبلغ 11,904 یورو در این حساب واریز کنند که معادل 992 یورو در ماه برای هزینه‌های زندگی است. برخی انواع ویزا ممکن است نیاز به واریز 10% بیشتر از این مبلغ داشته باشند.

چه کسانی نیاز به افتتاح حساب مسدود شده دارند؟

افتتاح حساب مسدود شده برای دانشجویانی که نیاز به ویزای تحصیلی آلمان دارند، الزامی است. به‌طور کلی:

• دانشجویان بین‌المللی خارج از اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا نیاز به این حساب دارند.
• دانشجویان کشورهای عضو اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا نیازی به ارائه حساب مسدود شده ندارند.

نحوه کارکرد حساب مسدود شده چگونه است؟

افتتاح حساب مسدود شده شامل مراحل زیر است:

1. افتتاح حساب مسدود شده و واریز مبلغ مورد نیاز (11,904 یورو در سال 2025).
2. مسدود شدن مبلغ به‌گونه‌ای که تنها یک دوازدهم (992 یورو) در ماه قابل برداشت باشد.
3. انتقال ماهانه مبلغ ازاد شده به یک حساب بانکی عادی در آلمان برای استفاده روزمره.

برنامه برداشت ماهانه:

• ماه اول: موجودی اولیه 11,904 یورو
• ماه دوم: برداشت 992 یورو؛ موجودی 10,912 یورو
• ماه سوم: برداشت 992 یورو؛ موجودی 9,920 یورو
• به همین ترتیب برای ماه‌های بعدی

ایا 992 یورو در ماه برای زندگی دانشجویی کافی است؟

مبلغ تعیین‌شده توسط دولت آلمان (992 یورو در ماه) بر اساس میانگین هزینه‌های زندگی محاسبه شده است. این مبلغ برای پوشش هزینه‌های پایه‌ای مانند اجاره مسکن، خوراک، بیمه و حمل‌ونقل در اکثر شهرهای دانشگاهی آلمان کافی است.

اما در شهرهای گران‌تر مانند مونیخ و هامبورگ، این مبلغ ممکن است ناکافی باشد. توصیه می‌شود پیش از مهاجرت، از دانشگاه مقصد درباره هزینه‌های واقعی زندگی در آن منطقه اطلاعات کسب کنید.

ایا جایگزینی برای حساب مسدود شده وجود دارد؟

اگر تمایلی به افتتاح حساب مسدود شده ندارید، ممکن است بتوانید از راه‌های جایگزین زیر استفاده کنید:

• بورسیه تحصیلی: اگر از دانشگاه‌های آلمان بورسیه تحصیلی دریافت کرده باشید، ممکن است نیازی به حساب مسدود شده نداشته باشید.
• نامه تعهد مالی (Verpflichtungserklärung): یکی از اعضای خانواده یا دوستان مقیم آلمان می‌تواند تعهد مالی بدهد که هزینه‌های شما را در طول تحصیل پوشش خواهد داد.
• گواهی ضمانت مالی والدین: ارائه گواهی تمکن مالی والدین یا ضمانت‌نامه بانکی.

همیشه قبل از تصمیم‌گیری با سفارت آلمان مشورت کنید، زیرا حساب مسدود شده رایج‌ترین و پذیرفته‌شده‌ترین روش اثبات تمکن مالی است.

نحوه باز کردن حساب بانکی در آلمان

افتتاح حساب بانکی در آلمان به‌صورت حضوری یا آنلاین امکان‌پذیر است. برای باز کردن حساب، کافی است به نزدیک‌ترین شعبه بانک مورد نظر مراجعه کرده یا از طریق وب‌سایت بانک اقدام کنید. مراحل کلی به شرح زیر است:

1. انتخاب بانک مناسب بر اساس نیازهای شخصی
2. رزرو وقت قبلی (در صورت نیاز)
3. ارائه مدارک مورد نیاز
4. تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب
5. احراز هویت (از طریق PostIdent یا تایید آنلاین)
6. واریز مبلغ اولیه (در صورت نیاز)

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آلمان

1. فرم درخواست تکمیل شده
2. پاسپورت معتبر یا ویزای آلمان
3. گواهی ثبت آدرس
4. مدرک وضعیت فعلی (دانشجویی یا شغلی)
5. گواهی اعتبار سنجی مالی (SCHUFA) – اختیاری

افتتاح حساب به‌صورت آنلاین نیز در برخی بانک‌ها امکان‌پذیر است، اما معمولا خدمات کاملی که در افتتاح حساب حضوری ارائه می‌شود، در روش آنلاین در دسترس نیست.

مراحل افتتاح حساب مسدود در آلمان

1. استعلام از سفارت آلمان: ابتدا با سفارت یا کنسولگری آلمان در کشور خود تماس بگیرید تا مبلغ دقیق و شرایط مورد نیاز را تایید کنید.
2. انتخاب ارائه‌دهنده حساب: ارائه‌دهندگان معتبری مانند Fintiba، Expatrio و Coracle حساب‌های مسدود شده ارائه می‌دهند.
3. ثبت درخواست آنلاین: اکثر ارائه‌دهندگان امکان ثبت درخواست و ارسال مدارک به‌صورت آنلاین را فراهم می‌کنند.
4. دریافت IBAN/BIC: پس از تایید، اطلاعات حساب به شما داده می‌شود.
5. واریز مبلغ: مبلغ مورد نیاز را به حساب واریز کنید.
6. دریافت تاییدیه: پس از واریز، یک تاییدیه رسمی از طرف ارائه‌دهنده دریافت می‌کنید که باید به سفارت ارائه دهید.
7. تکمیل فرایند ویزا: پس از ارسال تاییدیه، درخواست ویزای شما توسط سفارت بررسی خواهد شد.

انواع بانک‌های آلمان و خدمات آن‌ها

سیستم بانکی آلمان شامل انواع مختلفی از بانک‌ها است که هر کدام خدمات خاصی را ارائه می‌دهند و انتخاب بانک مناسب بستگی به نیازهای مالی و شرایط فردی شما دارد. در اینجا چهار نوع اصلی بانک در آلمان معرفی شده‌اند:

1. بانک‌های سنتی و خصوصی (Private Banks)

بانک‌های خصوصی آلمان مانند Deutsche Bank، Commerzbank ،HypoVereinsbank و Postbank از جمله بزرگ‌ترین بانک‌های این کشور هستند. این بانک‌ها عضو گروهی به نام Cash Group هستند، که به مشتریان خود امکان برداشت رایگان وجه از دستگاه‌های خودپرداز یکدیگر را می‌دهد. با این حال، استفاده از خودپردازهای خارج از این گروه ممکن است تا 5 یورو کارمزد داشته باشد. این بانک‌ها خدمات متنوعی مانند حساب‌های جاری، پس‌انداز، وام و بیمه را ارائه می‌دهند.

2. بانک‌های محلی و تعاونی (Sparkassen & Volksbanken)

بانک‌های محلی مانندSparkassen وVolksbanken بیشتر بر روی توسعه اقتصادی منطقه‌ای و حمایت از کسب‌وکارهای کوچک تمرکز دارند. این بانک‌ها شعب گسترده‌ای دارند و علاوه بر مناطق شهری، در مناطق روستایی نیز خدمات بانکی ارائه می‌دهند. این بانک‌ها گزینه مناسبی برای افرادی هستند که به دنبال خدمات شخصی‌سازی شده و ارتباط مستقیم با بانک خود هستند.

3. بانک‌های آنلاین و موبایلی (Online and Mobile Banks)

بانک‌های آنلاین مانند N26، DKB Cash، 1822direkt و O2 Banking در آلمان محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند. این بانک‌ها عموما کارمزد کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند و خدمات خود را به صورت دیجیتال ارائه می‌دهند. برای برداشت وجه نقد، این بانک‌ها معمولا با بانک‌های سنتی همکاری می‌کنند یا از کارت‌های بین‌المللی مانند MasterCard و Visa برای دسترسی به خودپردازها استفاده می‌کنند. این گزینه برای دانشجویان و افراد جوانی که به خدمات آنلاین و کم‌هزینه نیاز دارند، بسیار مناسب است.

 4. پلتفرم‌های انتقال پول بین‌المللی (TransferWise)

پلتفرم TransferWise (اکنون با نام Wise) یک پلتفرم مالی بین‌المللی است که امکان انتقال پول با نرخ تبدیل واقعی و بدون کارمزدهای اضافی را فراهم می‌کند. این سرویس به‌خصوص برای دانشجویان بین‌المللی که نیاز به انتقال وجه بین کشورهای مختلف دارند، گزینه‌ای مناسب است. با یک حساب چندارزی می‌توانید حقوق دریافت کنید، قبوض پرداخت کنید و پول بین ارزهای مختلف جابجا کنید.

کلام پایانی

افتتاح حساب بانکی در آلمان برای دانشجویان بین‌المللی، به‌ویژه دانشجویان ایرانی، یکی از مراحل مهم و ضروری برای اغاز زندگی تحصیلی در این کشور است. با انتخاب نوع حساب بانکی مناسب و اگاهی کامل از مدارک و شرایط مورد نیاز، می‌توانید به‌راحتی امور مالی خود را مدیریت کرده و تجربه‌ای بی‌دغدغه در زمینه مسائل مالی داشته باشید.

حساب مسدود شده نیز برای اخذ ویزای دانشجویی اهمیت ویژه‌ای دارد و انتخاب ارائه‌دهنده مناسب در این زمینه، تضمین‌کننده امنیت و ارامش خاطر شما خواهد بود. توصیه می‌شود پیش از اقدام به افتتاح حساب، شرایط بانک‌های مختلف را مقایسه کرده و مناسب‌ترین گزینه را برای خود برگزینید.

منبع: لینک

سوالات متداول